Первый Неофициальный
- Истории, Статьи дня

Заем заему рознь: почему важно использовать деньги по назначению

Бизнес, как и любой растущий организм, нуждается в подпитке. Для того, чтобы предприятие росло и крепло, могут потребоваться заемные средства. Получить их сложно, но порой еще сложнее грамотно использовать.

Существует несколько критериев, которые обусловливают необходимость получения кредита: покупка недвижимости, расширение бизнеса, обновление оборудования, покупка автотранспорта, передержка (денежные средства под поставку товара до конечной реализации). Эти цели оговариваются при обращении в банк за кредитом. Однако при получении средств возникает целевое и внецелевое использование.

Рассмотрим пример: денежные средства запрашивались для покупки новой коллекции одежды, для ее дальнейшей реализации и получения прибыли. Рассчитанная сумма покрывала расходы на транспортировку, товар, возможные дополнительные издержки. Но лишь половина заемных средств была потрачена на покупку одежды. Другая часть ушла на улучшение условий жизни – скажем, покупку личного автомобиля. «Урезанная коллекция» не дала сверхприбыли, на которую рассчитывал продавец, а лишь окупила все заложенные затраты. Личный автомобиль вообще не участвовал в бизнесе и не принес доход. Возврат кредита затруднен или невозможен, а значит, что и сам заем неуспешен. В данном случае нецелевое использование кредитных средств не позволило заемщику успешно погасить задолженность.

Альтернативой может служить пример успешного заимствования. Компания, занимающаяся перевозками, принимает решение о расширении: например, покупает дополнительную грузовую машину. Для этого руководитель обращается в банк за неполной (!) суммой, необходимой для покупки. Машина куплена, приносит доход – возврат кредита возможен.

Секрет заключается в том, что при расширении бизнеса клиент рисковал не только заемными, но и собственными средствами.

Бизнес в большинстве случаев рентабелен тогда, когда работает по схеме 40 на 60, где 40% — это собственные средства, а 60% – заемные (реже 30/70). Почему необходимо участие предпринимателя? Отсутствие риска потерять собственные средства рождает отсутствие заинтересованности в судьбе чужих денег.

Также необходимо заранее просчитывать варианты развития собственного бизнеса. Если вы понимаете, что вернуть кредит будет трудно, лучше данный источник денежных средств не использовать. «Выудить» необходимую сумму можно и за счет других источников: резервирования сверхприбыли в успешные месяцы, сокращения дополнительных издержек, не влияющих на рентабельность бизнеса (машина для представительских целей без постоянного использования), изменение условий договоров с поставщиками и подрядчиками – например, отгрузка коллекций одежды с последующей оплатой по факту реализации.

Добавить комментарий