Условия для накопления сбережений сегодня более благоприятные, чем были год-два назад: если в июле 2015 года о том, что у них нет сбережений, говорили 41% россиян, то в июле 2017 года россиян без накоплений стало значительно меньше — 33%, сообщает ВЦИОМ.

Традиционно основной валютой для хранения денег остается рубль — его выбирают 63% граждан (53% было в июле 2015 года), показывают результаты всероссийского телефонного опроса, проведенного 27-29 июля среди 1800 человек.

Доллар и евро выбрали 5% и 3% респондентов (7% и 5% было в июле 2015 года), В иные валюты свои накопления переводит 1% опрошенных. Треть участников опроса (33%) отметили, что у них нет сбережений. На вопрос о предпочтительной валюте для хранения сбережений респонденты могли дать не более трех вариантов ответа.

По данным опроса, за изменением курса американской валюты регулярно следят 19% опрошенных, 42% следят время от времени (13% и 32% соответственно было в июле 2015 года). Не следят за курсом валют 39% россиян (47% было в 2015 году).

Из обзора банковского сектора ЦБ России, размещенного на сайте регулятора, следует, что на 1 июля 2017 года суммарно на депозитах сроком от года размещено в кредитных учреждениях 11,26 трлн рублей. Из них на вкладах в рублях — почти 7,6 трлн рублей, а в иностранной валюте — 3,7 трлн рублей. Таким образом, депозиты в иностранной валюте составляют 32,76% от долгосрочных сбережений россиян.

На меньшие сроки россияне все же выбирают для себя рублевые вклады. Как следует из статистики ЦБ на 1 июля, вклады физических лиц на срок до 31 дня (депозиты до востребования) составляли почти 4,8 трлн рублей. Из них 3,8 трлн рублей были размещены на вкладах в рублях и 976,6 млрд в валюте. Вклады россиян на срок от 31 дня до 1 года на 1 июля составили 8,9 трлн рублей. Из них 7,96 трлн было размещено в рублях и только 928,7 млрд в валюте.

Всего же, по данным на 1 июля, физические лица держали в банках депозиты на 24,897 трлн рублей. Доля вкладов свыше года составляет 45,2%, на срок до года — 35,7%, а депозитов до востребования — 19,1%.

Как комментирует управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов, несмотря на то что объем депозитов в иностранной валюте сокращается (в первом полугодии этого года доля депозитов в иностранной валюте всего уменьшилась на 1,2 п.п. — с 23,7% на 1 января до 22,5% на 1 июля), валютные вклады занимают весомую часть в структуре депозитной базы банков.

Это подтверждают данные крупнейших банков по размеру депозитов: доля валютных вкладов снижается, но все еще остается значительной, и даже очень низкие ставки не пугают россиян.

Ставки по валютным депозитам сейчас минимальны на рынке, и те клиенты, которые держат в них средства, либо зарабатывают в валюте, либо тратят в ней, либо опасаются очередного девальвационного скачка, то есть делают это не в целях получения дохода, поясняет директор департамента развития сети Росгосстрах Банка Степан Сорокин.

«Безусловно, среди всех иностранных валют больше всего наше население доверяет доллару, в евро номинирована в лучшем случае пятая часть валютных депозитов. Наиболее популярный срок размещения депозита в валюте — от года до трех лет, на них приходится более 50%, средний размер валютного вклада составляет около $10 тыс. и €7 тыс. Валютные сбережения не всегда делаются с целью накоплений на конкретные покупки, финансово грамотные частные инвесторы покупают валюту в моменты снижения ее стоимости и аккумулируют эти средства на вкладах с целью диверсификации, защиты своих сбережений от валютных колебаний», — говорит Олег Сафонов.

При этом сейчас, когда валюта торгуется дорого, открывать валютные вклады нет смысла. Это стоит делать только в надежде на ослабление рубля или хеджирование валютных рисков, отмечает заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.

Однако ослабнуть в ближайшее время у рубля шансы есть. По мнению Олега Сафонова, в целом рубль во втором полугодии будет склонен к ослаблению. К концу года при условии сохранения цен на нефть вблизи текущих уровней пара рубль-доллар может уйти в зону 62–64, пара рубль-евро — к уровням 73–75, прогнозирует он.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

На развитие каких финансовых составляющих делают ставки банки в непростые времена: наращивание кредитования и доли розницы, переход от процентных доходов к комиссионным, механизм запрета на досрочное погашение кредитов.

Банки видят активный интерес корпоративных заемщиков, но это не новые долги, а рефинансирование старых по более низким ставкам, удешевление долга. Заемщики ожидают дальнейшего понижения ставок и пытаются использовать это. Важным аспектом является активизация рынков капитала в этом году, что тоже толкает кредитные ставки вниз.

Задолженность корпоративного сектора в целом всегда является производной от перспектив роста экономики и связана с желанием компаний больше инвестировать. Сейчас в мире вообще наблюдается тенденция по снижению длинных крупных инвестиций. Россия тоже потихоньку следует этой тенденции. В Европе и даже Америке длинные частные инвестиции как класс уходят. Почему? Потому что трудно понять, во что сейчас вложиться на 8-10 лет при таких технологических изменениях? Правда, такие инвестиции еще сохраняются в некоторых отраслях: в производстве еды, бытового оборудования и отдельных инфраструктурных проектах.

Есть ли вообще проекты, которые требует частного финансирования на 10-15 лет? Скажем, такие масштабные проекты, например, как строительство дорог, которые, действительно, могут окупаться 15-20 лет. А будут ли эти дороги в таком же формате нужны через 15-20 лет?! Будут водители по ним ездить или летать, а может вообще будут под землей перемещаться. Как это ни странно, такие вопросы у инвесторов есть. При все-таки дорожное строительство достаточно активно развивается и банки в него инвестируют. Однако, средний срок проектов в районе 7- 8 лет. Есть некоторые индустрии, как аграрно-промышленный комплекс, возобновляемая энергетика, по которым финансирование более активно. В нефтегазовой и транспортной области тоже есть проекты. Однако в целом поток инвестиционных проектов ограничен. Это штучный бизнес.

Сейчас банки в большей степени предпочитают кредитовать через покупку облигаций.

Вот что говорит заместитель председателя правления ГПБ (Газпромбанк) Олег Ваксман: «Рынки капитала всегда «сдувают» традиционные кредитные портфели. А вот облигации, по сути, это тот же самый кредит, только в форме бумаги. Отличие облигации в том, что она необеспеченная. Плюс ее в том, что она гарантирует некий процентный доход. Сейчас на рынке есть кредиты с запретом на погашение. В ожидании снижения ставок банк хочет гарантировать себе маржу и, по сути, договаривается с клиентом о запрете погашения кредита раньше срока. Облигация — это кредит с вшитым запретом на погашение».

Появилась тенденция запрещать кредит к погашению. Олег Ваксман комментирует это так: «Например, если банк ждет, что ставки будут снижаться, он приходит к заемщику и дает ему хорошую ставку. Все довольны: заемщик рад пониженной ставке, банк — сохраненной марже. При этом банк играет на будущее понижение ставок. Ставки снижаются, и если заемщик захочет погасить досрочно кредит, то должен будет дополнительно заплатить 1-2% сверху. Этим механизмом в течение прошлого года банки пользовались активно. При этом выпуски облигаций — это по сути тот же самый механизм. Хорош или плох (запрет на досрочное погашение) — это каждому заемщику решать».

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

В России в июле завершилась перестройка системы рейтингования банков и корпораций. Крупнейшие международные игроки потеряли право присваивать отечественным компаниям рейтинги по национальной шкале. Их место заняли две российские организации: «Эксперт РА» и АКРА. Но методика их оценки не всегда устраивает эмитентов долговых обязательств, в первую очередь крупные банки.

«Маленькая революция» на рынке присвоения рейтинга долговых обязательств банков и компаний началась 3 года назад, после присоединения Крыма и введения против России санкций. «Большая тройка» международных агентств – S&P, Fitch и Moody’s в ответ понизили суверенный рейтинг РФ и крупнейших компаний с госучастием. Естественно, российские властные структуры были этим крайне недовольны, а потому был срочно принят закон, который требовал от международных игроков открыть в России дочерние предприятия и зарегистрировать их как юридические лица по нашему законодательству. Эту процедуру им надо было завершить к июлю 2017 года. Однако сделать это «большая тройка» дружно отказалась. В результате все три крупнейших мировых игрока потеряли право присваивать рейтинги по российской шкале, хотя по-прежнему могут выставлять их по международной шкале. А получили такое право от регулятора пока только два агентства «Эксперт РА» и Аналитическое кредитное рейтинговое агентство или АКРА. Но выставляемые ими оценки сразу привели к череде скандалов.

Так еще в начале этого года банк ВТБ отказался раскрывать рейтинг, полученный им от агентства АКРА. Видимо, он показался этой крупнейшей кредитной организации с госучастием до обидного низким. В результате там подумали и решили обратиться за рейтингом к агентству «Эксперт РА». Оно не стало привередничать и присвоило бумагам ВТБ высший рейтинг ААА.

Не менее запутанная история случилась с «ФК Открытие». Эта кредитная организация, занимающая 7 место по активам и входящая в число системообразующих, получила от АКРА рейтинг по национальной шкале ВВВ-, что ниже инвестиционного. В результате теперь банк не сможет размещать на своих депозитах бюджетные средства и деньги негосударственных пенсионных фондов. Кроме того, бумаги «ФК Открытие» будут исключены из ломбардного списка ЦБ, и банк не сможет использовать их в операциях РЕПО. По мнению рейтингового агентства АКРА эта финансовая корпорация слишком много кредитов выдала строительным компаниям и ритейлу, которые сейчас находятся не в лучшей форме. А кроме того слишком увлеклась поглощением конкурентов, что так же может сказаться на обслуживании долгов. Однако, в отличии от ВТБ менеджмент «Открытия» не стал публично возмущаться полученным рейтингом, а заявил , что будет стараться улучшить свои финансовые показатели.

И хотя на рынке формально сохраняется конкуренция, она достаточно условная. Дело в том, что АКРА изначально работало с крупными корпорациями, а клиентами «Эксперт РА» были банки из первой сотни. При этом тарифы и той, и другой организации серьезно выросли и тут есть как объективные, так и субъективные причины. Поскольку изменилась методика выставления рейтингов, увеличились издержки агентств. С другой стороны, с рынка ушли международные конкуренты, а, следовательно, можно было поднимать тарифы на свои услуги. Чем и воспользовались оба отечественных игрока. Расценки за присвоения рейтинга в «Эксперт РА» в зависимости от масштаба бизнеса клиента от 750 тыс. до 3,5 млн. руб. В агентстве АКРА не афишируют свои расценки, но понятно, что они не меньше. При этом показательно, что некоторые крупные банки заказывают процедуру рейтингования сразу в двух агентствах, чтобы затем выбрать лучшую оценку. В результате, как отмечают участники рынка, рейтинги «Эксперт РА» оказались более востребованы и популярны. Что стоит за этим, догадаться не трудно.

Впрочем, массового завышения рейтингов пока не наблюдается, а почему эмитенты выбирают то или иное агентство, известно только им самим. Но в любом случае, отсутствие на рынке крупных международных игроков несколько девальвирует саму процедуру оценки и делает присваиваемые рейтинги менее транспарентными. Но обойтись без них никак нельзя. Уже сейчас банки не могут привлекать финансирование под залог ценных бумаг, которые не имеют инвестиционного рейтинга по национальной шкале. А с 1 октября 2017 условия включения ценных бумаг в ломбардный список ЦБ еще более ужесточатся. И сейчас всем участникам финансового рынка надо поторопиться с получением и подтверждением рейтингов, чтоб не остаться у разбитого корыта.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Антимонопольная служба выступила с предложением ввести НДС 18% на покупки через иностранные торговые площадки, работающие в интернете. Таким образом, товары для россиян станут ощутимо дороже, и заказывать их, скажем, в Китае станет накладно. Смогут ли теперь зарубежные интернет-магазины как и прежде привлекать отечественного шопоголика конкурентными ценами?

Федеральная антимонопольная служба готовит целый пакет предложений, среди которых — введение НДС на все посылки, заказываемые россиянами. Это означает, что при покупке любого товара на AliExpress или eBay к цене на сайте автоматически прибавится 18%. Например, смартфон за 8 000 рублей подорожает на 1 500. Если к этому добавить стоимость доставки и возможные проблемы с гарантией, то выгоднее будет заказывать у нас, полагает гендиректор  информационного агентства TelecomDaily Денис Кусков. «НДС и отсутствие гарантийных обязательств делают покупку совершенно неинтересной и неконкурентоспособной по сравнению с тем, что уже можно приобрести на территории России. При этом нужно понимать, что практически любая модель, если мы берём смартфоны или планшеты, в России стоит дороже, чем она, допустим, в Европе или США».

Восемь крупнейших российских кредитных организаций объявили в этом месяце о том, что они выходят из Ассоциации российских банков. Но для банкиров это известие не стало «громом среди ясного неба». Массированная зачистка банковского сектора, которую последние 3 года проводит ЦБ, выявила серьезные противоречия среди участников рынка.

В АРБ случился раскол, который можно было ожидать раньше. Восемь крупнейших банков с госучастием и без оного объявили, что выходят из этой ассоциации, которая является крупнейшей на сегодня. Заводилами тут стали Альфа-банк и ВТБ, остальные гранты финансового рынка их поддержали. Скандал разгорелся еще в марте, накануне ежегодного съезда АРБ. Тогда Альфа-банк отказался поддержать основные тезисы доклада главы этого банковского объединения Гарегина Тосуняна, в котором достаточно резко критиковалась политика Центробанка по зачистке банковского сектора. В докладе отмечалось, что зачастую лицензии отзываются у вполне платежеспособных банков, а позиция регулятора не всегда понятна и обоснована. Чуть позже недовольные объединились в «группу восьми» и объявили о приостановке своего членства в Ассоциации Российских банков.

Сбербанк, ВТБ, «ВТБ 24», Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие» и Бинбанк, на которых приходится порядка 80% активов всей банковской системы, обвинили главу АРБ Гарегина Тосуняна в волюнтаризме, авторитарных методах руководства и прочих смертных грехах, и потребовали его отставки. Но на самом деле по мнению экспертов, дело тут в глубоком противоречии между, с одной стороны, средними и мелкими банками, а с другой – крупными. Политика нынешнего руководства ЦБ не находит понимания у «мелкоты», но полностью поддерживается «крупняком». И понятно почему: регулятор, очищая рынок от недобросовестных и слабых игроков, по сути, убирает конкурентов с дороги крупнейших кредитных организаций, большинство из которых имеют государство среди акционеров. В свою очередь, «мелкоте» не нравится, как происходит процесс очищения на банковском рынке. По их мнению, ЦБ часто действует как слон в посудной лавке и отзывает лицензии у вполне работоспособных банков по непонятным мотивам. А поскольку среди 450 членов АРБ почти 90% составляют мелкие и средние кредитные организации, то именно они формируют повестку дня, что совершенно не нравится лидерам рынка.

Как резонно заметил, комментируя последние события, сам Гарегин Тосунян, правило «один банк, один голос» еще никто не отменял. А потому руководство «банковского профсоюза», как ни крути, должно прислушиваться не только к лидерам рынка, но и учитывать интересы всего банковского сообщества. Так что раскол давно назрел, и он носит вполне объективный характер и роль личности главы АРБ тут не так велика, как это представляют гранды. Разрешиться нынешний кризис может двумя путями. Либо Гарегин Тосунян все же уйдет в отставку, а на смену ему придет человек близкий к руководству Банка России. Тут наиболее вероятный кандидат бывший первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский, который буквально на днях подал в отставку. Кроме того, если все же остальные члены АРБ поддержат нынешнее руководство, то раскольники могут перейти в другое банковское объединение. Это ассоциация региональных банков «Россия», которую возглавляет депутат Госдумы Анатолий Аксаков. Как откровенно сказал глава Внешэкономбанка Сергей Горьков: «У малых, средних и крупных банков разные интересы». И с этим утверждением не поспоришь.

В результате всех пертурбаций АРБ может стать чисто формальной структурой, которая будет озвучивать только те инициативы, которые устраивают всех членов банковского сообщества и стараться избегать каких-либо конфликтов. Будет ли востребована такая организация, покажет время. Много прояснится после банковского форума в Сочи, который пройдет в сентябре. Но в любом случае, существовать в своем прежнем виде Ассоциация российских банков, скорее всего, не сможет.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Платежные карты «Мир» начали принимать к оплате покупок на интернет-площадке AliExpress. С таким совместным заявлением выступили Национальная платежная система и китайский ритейлер. Где еще можно расплатиться отечественным пластиком?

На сегодняшний день карту «Мир» принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли, среди которых «Ашан», IKEA, McDonald’s, Starbucks, «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «М-Видео», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Л’Этуаль» и другие. Картой «Мир» можно оплатить покупку авиабилетов, билетов на поезд, а также номер в некоторых крупных отельных сетях. Учитывая, что к карте подключаются сервисы Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», со счета карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи и покупки онлайн.

AliExpress лидирует в России на рынке электронной торговли по количеству заказов и трафику и особенно востребована в малых городах и среди покупателей с невысоким доходом, стоимость большинства товаров на этой площадке исчисляется сотнями, а то и десятками рублей, говорит партнер Data Insight Борис Овчинников.

За май 2016 г. россияне совершили онлайн 39,2 млн платежей, а в мае этого года – 69,4 млн операций, указывает коммерческий директор Национальной системы платежных карт (оператор «Мира») Сергей Радченков. Он добавляет, что для системы важно обеспечить прием национальных карт на сайте одного из мировых лидеров интернет-торговли.

В своем ответе на вопрос, с какими странами ведутся переговоры о возможности расплачиваться картами «Мир», Владимир Комлев, генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК), так говорит о перспективах отечественного пластика: «Когда в стране есть локальная платежная система, как в Индии, Китае, Вьетнаме или Армении и Белоруссии, то мы можем обеспечить сеть приема карт на уровне межсистемного взаимодействия, не входя в операционный, тяжелый иногда, контакт непосредственно с местными банками. В Турции национальная платежная система (Troy) только еще создается, и сейчас мы вместе с турецкими банками, регуляторами и платежными ассоциациями стараемся найти оптимальный режим взаимодействия, как технологический, так и операционный.

Любой такого рода проект по-своему уникален и непрост. Например, в Таиланде, где мы также ведем переговоры о приеме карт «Мир», есть два уполномоченных банка, которые ведут расчеты по международным операциям со всеми остальными банками и два технологических процессинговых центра национального масштаба. В Турции другая ситуация».

Что касается возможности расплатиться «чистой» картой «Мир», без посредников, то этот момент Владимир Комлев поясняет так: «Помимо Таиланда и Турции у нас сейчас выстраиваются рабочие отношения с Объединенными Арабскими Эмиратами, странами СНГ, пытаемся найти точки соприкосновения с рядом европейских стран».

По словам Комлева, интерес партнеров в продвижении российского оператора заключается в том, что «мы готовы делиться технологическими наработками в обмен на открытие сети приема карт для «Мира» европейскими национальными платежными системами. А они есть, например, во Франции (крупнейшая в ЕС Cartes Bancaires), Дании, Швеции».

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

В Москве продолжают дешеветь съемные квартиры. Если в 2016 году в это же время арендатор просил в среднем около 71 тысячи рублей в месяц, то в 2017-ом плата упала до 54 тысяч.

Конечно, стоимость серьезно завязана на таких параметрах, как тип дома, месторасположение квартиры, количество комнат, однако удешевление жилой недвижимости фиксируется практически во всех районах столицы.

По данным агентства «Миэль-недвижимость»: В январе 2017 года к январю 2016 изменение стоимости найма квартир экономкласса составило для однокомнатной квартиры -0,78%, для двухкомнатной +0,58%, для трехкомнатной -0,92%, квартир бизнескласса: 1-комнатные +0,96%, 2-комнатные +3,1%, 3-комнатные -7,89%.

Тенденция говорит об ускоренном падении цены на многокомнатные апартаменты. За последний месяц их стоимость снизилась почти вдвое. И сегодня такой вариант предлагают в среднем за 158 тыс. рублей в месяц.
«Трешка» обойдется примерно в 58 тысяч рублей. А это на 14% дешевле, чем, скажем, в начале лета.
«Двушку» предлагают за 42 тысячи. И как видно по статистике сайта Naydidom в прошлом месяце цена была выше на 6%.
Меньше всего изменения коснулись однокомнатных квартир. Арендаторы могут рассчитывать в среднем на 31 тысячу рублей ежемесячно. Причины стабильности понятны — такие квартиры пользуются на рынке наибольшим спросом. Как правило, в экспозиции они находятся не дольше пары дней.

Как было сказано выше, на рынке можно найти множество других как более дорогих, так и более дешевых вариантов в зависимости от параметров. Например, наиболее доступное предложение – это однокомнатная квартира на пятом этаже шестиэтажного панельного дома на 2-й Вольской улице в 15-ти минутах транспортом от метро — «Выхино». Обойдется жилье в 19 тыс. рублей в месяц.

Чего же стоит ждать от рынка аренды недвижимости столичного региона в недалеком будущем?

По мнению специалистов, стоимость съемного жилья в столице находится на минимумах. Еще больше снижать цены собственникам уже не выгодно. Но и повышать их нет смысла, ведь иначе жилье не будет востребовано. Поэтому нет никаких предпосылок к серьезным изменениям на рынке Москвы. Возможны лишь незначительные колебания стоимости в диапазоне нескольких процентов.

Статистические данные говорят, что одновременно с падением цен на жилую недвижимость столицы наблюдается постепенный рост средней заработной платы москвичей. Но эксперты считают, что это не значит, что аренда жилья с каждым годом будет все более и более доступна. Скорее всего с ростом доходов населения постепенно начнет расти и стоимость аренды жилья.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Политика расчистки банковской системы, которая началась с прихода в ЦБ Эльвиры Набиуллиной, привела к тому, что за это время лицензии лишилась почти треть всех кредитных организаций. Агентство по страхованию вкладов попало в сложное положение и остается на плаву только за счет массированной финансовой поддержки Банка России. По мнению экспертов, реформа системы страхования вкладов назрела, но ее детали пока обсуждаются.

А когда все только начиналось, казалось, что Россия вступила на путь, которым уже прошли все развитые страны, и никаких особых проблем тут быть не должно. Но оказалось, что все не так просто. Система страхования вкладов зародилась в США во времена президента Рузвельта и Великой депрессии. После Второй мировой война она перекочевала в Западную Европу. Сейчас американские вкладчики могут рассчитывать на максимальную компенсацию до 250 тыс. дол, а европейские – до 100 тыс. евро. При этом там изначально применялся механизм взаимной ответственности государства, банка и самого застрахованного вкладчика. В случае наступления страхового случая клиент получал не 100% суммы депозита, а от 90% до 75% в зависимости от кредитного рейтинга конкретного банка, то есть его финансовой устойчивости и надежности.

В России в 2004 году все началось со 100 тыс. руб. страхового возмещения, которое на сегодняшний день выросло в 14 раз и составляет 1,4 млн. руб. При этом вкладчик получает 100% своего вклада в пределах этой суммы вне зависимости от рейтинга и надежности конкретного банка. И это положение оказалось миной замедленного действия, которая рано или поздно должна была взорваться. Именно это и случилось с началом «большой чистки» российского банковского сектора.

Между тем, когда 13 лет назад начался прием банков в систему страхования вкладов, предполагалось, что там окажутся только самые достойные представители банковского сообщества, и только они смогут привлекать вклады граждан. Но как-то получилось, что знак качества получили практически все кредитные организации. В результате в систему страхования вкладов попало множество организаций, которые на самом деде были просто «отмывочными конторами». И они сумели воспользоваться возможностью собирать средства граждан, привлекая их рекордно высокими ставками по депозитам. А когда нынешнее руководство ЦБ попыталось навести порядок на банковском рынке, подобные конторы посыпались одна за другой, а долг АСВ перед Банком России превысил 650 млрд. руб. В результате финансовые власти осознали, что дальше так продолжаться не может, а система страхования вкладов нуждается в серьезном реформировании. Что же предлагается сделать?

Отечественные банки, которые устанавливают максимальные проценты по вкладам для граждан, а так же имеющие проблемы с финансовой устойчивостью, будут платить дополнительную ставку страхового взноса, которая будет постоянно увеличиваться. При этом банк будет обязан в договоре и всех рекламных материалах сообщать о проводимой им рискованной кредитной политике, что должно охладить желание граждан нести в банк свои деньги. Так же рассматривается возможность значительно растянуть сроки выплаты компенсаций по времени и отменить возможность получения компенсаций в нескольких банках, оставив только один вклад в одном банке. Все эти меры должны привести к серьезной экономии государственных расходов и нагрузки на бюджет. С другой стороны, стимулировать граждан более ответственно и продумано относится к выбору финансовой организации.

Для смягчения нагрузки на АСВ может быть задействована система bail-in, когда обязательства санируемого банка перед крупнейшими вкладчиками могут быть конвертированы в его акции. Кроме того, для более эффективного использования средств, ЦБ намерен отобрать у АСВ функцию санации коммерческих банков и передать ее новой организации, которая будет создана после принятие соответствующих законодательных поправок. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, санацией проблемных банков будут заниматься не посредники в виде банков-санаторов, а непосредственно регулятор через специальный фонд и управляющую компанию. Какие средства ЦБ намерен потратить на это, пока неизвестно. Но задействован это механизм будет только в случае новых отзывов лицензий, а все текущие процедуры оздоровления кредитных организаций продолжит осуществлять АСВ.

В результате новая схема, когда регулятор будет непосредственно контролировать весь процесс санации, позволит серьезно снизить издержки и системные риски. Однако практическая реализация нового подхода к санации проблемных банков может столкнуться с определенными трудностями, поскольку накопленные отечественной банковской системой структурные проблемы оказались намного более глубокими и серьезными, что первоначально ожидалось, когда начиналась ее зачистка. И как изменится банковский ландшафт в ближайшие годы, сейчас вряд ли кто возьмется предсказать.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!