Инфляция в России по итогам 2017 года составила рекордно низкие 2,5 %. Опираясь на этот показатель ЦБ смягчает монетарную политику, что позволяет ставке по ипотеке в очередной раз обновить исторический минимум. Снижение стоимости жилищных займов до европейского уровня — вопрос не самого близкого будущего, тем не менее кредиты подешевеют.

По итогам февраля средняя ставка по ипотечным кредитам в России опустилась до 9,75% годовых, сообщает ЦБ. Месяцем ранее показатель составлял 9,85%.

Проценты идут вниз вслед за смягчением денежно-кредитной политики Банка России. В середине февраля совет директоров регулятора опустил ключевую ставку до 7,5%, в марте — еще на 25 базисных пунктов, до 7,25%. Таким образом, на текущий момент разрыв между средней ставкой по ипотеке и ключевой — 2,5 процентного пункта.

В ЦБ отметили улучшение ценовых условий на рынке. Это привело к тому, что в феврале по сравнению с январем объемы жилищного кредитования выросли на 34,3%. «Банки предоставили населению свыше 102 тысяч рублевых ипотечных кредитов на сумму почти 200 миллиардов рублей», — подводит итоги регулятор. В конечном счете общая задолженность россиян по ипотеке повысилась до 5,3 триллиона рублей. Относительно аналогичного периода 2017-го — на 18,1%.

Как прогнозирует международное рейтинговое агентство Moody’s, в этом году число ипотечных заемщиков в России увеличится на миллион человек. «Мы ожидаем, что темпы выдачи ипотеки в 2018 году сохранятся на фоне снижающихся ставок и стабильного спроса со стороны населения», — сообщили в компании.

В 2018 году рост ипотечного кредитования в России продолжится и составит 8-10%, полагают в S&P. Агентство отметило, что это произойдет на фоне стагнации цен на недвижимость и снижения процентных ставок.

Данные ЦБ и прогнозы международных рейтинговых агентств свидетельствуют о повышенном интересе россиян к ипотеке. И, судя по всему, эта тенденция сохранится.

Высокие проценты по жилищным кредитам в последние годы сильно препятствовали нормальному развитию ипотечного рынка. Кроме того, сказался кризис, начавшийся в 2014 году. Реальные доходы населения снизились.

Кризис позади, ставки постепенно уменьшаются. В 2014-2016 годах они были двузначными, в 2017-м — опустились ниже 10% годовых. Банк России добился поставленной цели — инфляция достигла приемлемого уровня, что создает условия для макроэкономической стабильности в стране. Инфляция, по плану регулятора, не выйдет за рамки 4% за год. Это позволит и впредь смягчать монетарную политику, что коснется ставок по всем кредитам.

Тем не менее россияне еще нескоро увидят сверхнизкие ставки, как в развитых странах. Например, во Франции, Германии, Швейцарии и Японии средний показатель по жилищным займам — 2%.

Порой западные заемщики сталкиваются с кредитными аномалиями: банк не берет деньги за обслуживание кредита, а наоборот — платит клиенту. Так, в конце 2015 года датчанин Ханс-Петер Кристенсен получил от кредитной организации почти 40 долларов, поскольку ставка по его ипотеке опустилась до минус 0,06% годовых. Дело в том, что ЦБ Дании держит ключевую процентную ставку на уровне минус 0,65% — такова политика стимулирования экономики посредством дешевых кредитов.

Ведущий эксперт финансовой группы БКС Антон Шабанов говорит, что падение ставок в России до европейского уровня — вопрос отдаленного будущего. «Как минимум для этого нужна такая же низкая инфляция, как в ЕС. За весь 2017 год она была на уровне 1,66%, а по итогам января 2018-го — вообще отрицательная (минус 0,64%). При таких показателях снижались бы ставки и нашего ЦБ, и, следовательно, ипотека. Но на ближайшее время цель инфляции в России — 4%», — отметил он.

В ближайшие годы в России не установятся европейские ставки по жилищным кредитам. Но стоимость займов упадет до комфортной величины в 7-8% годовых. Именно об этом говорил в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин. Причем это может произойти уже в 2018 году.

Директор аналитического департамента «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов допускает, что ставка по ипотеке опустится до 7,7% с учетом дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ и характеристик конкретного объекта недвижимости. Одним из условий этого он также назвал субсидирование льготных программ.

По одной из таких программ, запущенных правительством России, ставка сейчас — 6% годовых. На льготный кредит могут претендовать семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. По оценке министра строительства и ЖКХ Михаила Меня, воспользоваться программой готовы свыше 600 тысяч российских семей.

«Это позволит семье с детьми экономить около 100 тысяч рублей в год на ипотеке, а в целом — уменьшить расходы на покупку квартиры на сумму до 800 тысяч рублей, это больше материнского капитала», — подчеркивал глава Минстроя.

Аналитик «Финама» Алексей Коренев отмечает, что снижение процентов по ипотечным кредитам зависит от нескольких факторов. Важнейшие из них — значение ключевой ставки и спрос со стороны потребителей. По словам эксперта, спрос поддерживается на достаточно высоком уровне — сказываются снижение цен на недвижимость, широкий выбор новостроек, а также большое разнообразие федеральных и муниципальных программ помощи всевозможным категориям заемщиков. Что касается ключевой ставки, то в течение 2018 года Коренев ожидает еще два-три снижения. «Она должна оказаться в диапазоне 6,25-6,75%. В этом случае наиболее вероятный коридор средней ставки по ипотеке к концу года — 8,75-9,00%», — прогнозирует он.

20 февраля президент Венесуэлы Николас Мадуро (Nicolas Maduro) объявил о начале пресейла национальной криптовалюты El Petro, которая, по его словам, укрепит экономику страны. Начальная цена El Petro приравнена к цене барреля нефти и на данный момент составляет $60 за единицу. Тем временем в США создается альтернатива венесуэльской криптовалюте. Американская компания Signal Capital Management анонсировала выпуск новой криптовалюты, которая будет иметь реальное обеспечение в виде нефти. Она получит название PetroDollar.

При этом по распоряжению Мадуро всего будет выпущено 100 млн токенов, обеспеченных венесуэльской нефтью. Под эту цель президент страны выделил 5 млрд баррелей нефти из месторождения Аякучо в нефтеносном поясе реки Ориноко. На первом этапе продаж, с 20 февраля по 19 марта, инвесторам будут доступны 2,4 млн токенов.

Напомним, что Николас Мадуро анонсировал запуск национальной криптовалюты El Petro, обеспеченной нефтью, в декабре 2017 года. А в январе парламент Венесуэлы признал El Petro незаконной и заявил, что она не может обеспечиваться нефтью. Однако через день после этого правительство Мадуро анонсировало планы по премайну El Petro. Вопреки решению парламента, Мадуро не отказался от своих планов и предложил ОПЕК рассмотреть создание платформы для трейдинга обеспеченными нефтью криптовалютами. В 2017 году Мадуро 6 раз объявлял о повышении минимальной зарплаты, а с 1 января 2018 года она составляет 248,5 тысяч боливаров (около $1,3). Вместе с тем Венесуэла — самая выгодная страна мира для добычи биткоинов.
Американская компания Signal Capital Management анонсировала запуск своей криптовалюты еще с 12 марта 2018 г., но интерес к ней подогрело введение санкций США против аналогичной венесуэльской криптовалюты El Petro.

Новая криптовалюта получит название PetroDollar и будет иметь токены XPD. Согласно White paper, каждый PetroDollar будет обеспечен реальными биржевыми товарами, в т.ч сырой нефтью, природным газом и др.
1 токен будет подкреплен минимум 13 барр нефти.
Обеспеченность криптовалюты нефтью будет доказывать специальный сертификат, выдаваемый независимой нефтегазовой компанией.

Всего будет выпущено 500 млн PetroDollar, из них 450 млн будут доступны во время ICO. Signal Capital Management рассчитывает привлечь в общей сложности около 700 млн долл США.  Дату размещения Signal Capital Management пока не объявила, но известно, что это произойдет до конца 2018 г. Также не раскрываются и другие параметры криптовалюты, например, сфера ее применения. Но планы у разработчиков огромные — они хотят вывести PetroDollar в ТОП-20 по капитализации уже в 2018 г.

Занятно, что спустя неделю после анонса PetroDollar, президент США Д. Трамп ввел запрет на использование El Petro в транзакциях, проводимых физическими и юридическими лицами США или на территории США. Для Венесуэлы запуск собственной криптовалюты мог стать путем для обхода финансовых санкций, введенных США и Европейским союзом.

В 1й день предпродаж Н. Мадуро сообщил, что инвесторы выразили желание приобрести El Petro на 735 млн долл США.

Реакция Венесуэлы на новые санкции США уже последовала. МИД Венесуэлы обвинил США в нарушении устава ООН и принципов международного права, определяющих цивилизованные отношения между суверенными государствами.
Новые санкции США с точки зрения Венесуэлы являются преступлением против человечности.

Россия опробует новые системы обмена данными, которые может использовать в случае отключения американской SWIFT. Отказавшись от этой системы, контролируемой ФРС США, в будущем будет проще перейти на расчеты в рублях, юанях и других национальных валютах в обход доллара. Как пример, в России заканчивается тестирование уникальной блокчейн-платформы UNIVERSA, которая может заменить международную платежную систему SWIFT. Российский аналог системы передачи финансовых сообщений под названием Сервис по передаче финансовых сообщений (СПФС) запущен в рабочем режиме ЦБ России.

К СПФС уже подключились сотни финансовых организаций России. «СПФС можно условно назвать мессенджером для банков, цель которого — подтверждение трансакций; также через систему можно отправлять платежные поручения на совершение операций, — говорит советник президента России Герман Клименко, который имеет опыт в IT и банковском деле. — Главное в этой системе обмена финансовой информации — то, что банк — отправитель финансовых сообщений и банк —получатель этой информации четко верифицированы. СПФС создан по образу и подобию SWIFT, но нельзя однозначно сказать, что это точная копия».

Серверы СПФС находятся в России, но точное его расположение в целях безопасности не раскрывается.

«Российский аналог SWIFT имеет иммунитет в отношении внешних воздействий, — отмечает зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов. — Используя такую альтернативу, банки снижают риски отказа или приостановления финансовых транзакций. Созданная ЦБ система хорошо себя зарекомендовала».

Что касается блокчейн-платформы UNIVERSA, то ее особенностью является использование нового передового протокола зашифрованного обмена пакетными данными.

Платформа UNIVERSA, разработанная российским IT-специалистом Александром Бродичем, может стать прекрасной альтернативой системе SWIFT. При этом она дешевле и доступнее центробанковского СПФС. К слову сказать, данная платформа активно используется в Китае и Малайзии.

«Учитывая, что большинство мировых банков готово перейти на систему UNIVERSA, построенную на передовых технологиях блокчейн, Россия даже окажется в авангарде новых технологий. Тем более что разработчик системы, россиянин Александр Бродич, активно внедрил ее на азиатские рынки, а теперь, по его же словам, ее тестируют ведущие российские банки», – отмечает эксперт Илья Гращенков.

Гращенков высказал мнение, что UNIVERSA полностью обезопасит нашу систему от внешних воздействий. Таким образом, угрозы Соединенных Штатов России не страшны.

Cервис по передаче финансовых сообщений (СПФС), созданный Банком России, будут использовать в странах ЕАЭС. СПФС разработан как аналог глобальной системы SWIFT и сейчас используется в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями. Однако планы России возмутили западное финансовое сообщество. Немецкое издание Deutsche Wirtschafts Nachrichten обвинило Россию в попытке дестабилизации банковско-экономического сектора западной экономики путем угрозы выхода из системы SWIFT.

Основанием для обвинения и рассуждений, какой будет SWIFT без России стали слова вице-премьера Аркадия Дворковича, который сообщил, что российские банки и финансовые институты готовятся выйти из системы SWIFT. По словам немецкого издания, планировать такой шаг Дворковича побудила, видимо, угроза, связанная с кибератаками, хотя в цитатах Дворковича, нет упоминания о киберугрозах, а есть указание на то, что со стороны Запада не раз звучала угроза отключить Россию от SWIFT.

«Конечно, это неприятно, потому что будет камнем преткновения для предприятий и банков и приведет к трудностям в работе. Но это неизбежно, некоторые старые технологии для передачи информации и вычисления использовать. Однако, технически и психологически предприятия готовы к переходу, поскольку эта угроза (кибератака) неоднократно было доведена до дела. В общем, отрыв России от системы SWIFT будет сумасшедший шаг с точки зрения наших западных партнеров. Очевидно, что это было бы вредным для компаний, которые работают в Европе и США»,  — приводят немцы слова Дворковича.

Нет, доля истины в словах немцев есть, как стало известно 19 декабря, в результате декабрьской атаки на один из российских банков с использованием системы SWIFT хакерам удалось похитить 339,5 млн рублей. Об этом сообщается в «Обзоре несанкционированных переводов денежных средств за 2017 год», подготовленным Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) ЦБ РФ. «В Банк России направлена информация об одной успешной атаке на рабочее место оператора системы SWIFT. Объем несанкционированных операций в результате данной атаки составил 339,5 млн рублей», — говорится в документе.

Однако, несмотря на атаку хакеров, главной причиной подготовки выхода из этой системы была озвученная всеми западными лидерами угроза нас оттуда выгнать и остановить работу банковской системы, от слова совсем. Вот просто напомним, 19 сентября 2014 года Европарламент принял резолюцию с призывом стран Евросоюза рассмотреть возможность исключить Россию из системы всемирных межбанковских телекоммуникаций SWIFT. 26 января 2015 года к этому призвал американский президент Барак Обама. «Мы будем продолжать применять тот же подход, что и ранее: усиливать давление на Россию, чтобы поддерживать способность Украины контролировать свою собственную территорию»,  — цитировал Обаму Bloomberg. Тогда же, в январе 2015 года главы министерств иностранных дел стран Евросоюза обсуждали возможность отключения России от этой международной системы платежей. Последний раз нас «отключали» в августе 2017 года.

И вдруг, когда наши уже в целом смирились и спустя 4 года кое-как подготовились уходить от межбанковской системы переводов и даже заикнулись о самоотключении, с той стороны начинают кричать: Да как вы посмели, вы подрываете нашу экономическую стабильность! Как вы могли — это же катастрофа!

«В прошлом году Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что созданы условия все необходимые меры для дальнейшего обмена кредитных и платежных системах и функционирования платежных систем и банков на случай отключения страны от SWIFT. По данным Центробанка 90% банкоматов в России были подготовлены для того, чтобы принять новую платежную систему, которая, была введена в 2015 году, после того как клиенты ряда российских банков (СМП Банк, ИнвестКапиталБанк, Банк России и Собинбанк) не смогли использовать из-за санкций Visa и MasterCard.

Руководитель отдела анализа рынка капитала банка Baader Bank Роберт Халвер, комментируя слова Дворковича, пишет, что «выход России из системы SWIFT» опасен. По его словам, отказ от SWIFT может привести к тому, что страна будет «играть лишь роль статиста на международной банковской сцене». «В глобальной банковской сфере выход из SWIFT повлечет такой же сопутствующий ущерб, как и выход британцев из ЕС». Американцы и россияне должны усилить диалог, считает Халвер. «Западные санкции, в том числе в банковской сфере, приводят к контрсанкциям, а не к решению геополитических конфликтов. Собственно, 50 лет холодной войны должны были бы этому научить. Как с таким враждебным настроем можно решить такую проблему, как Сирия?… Если Россия отстыкуется от банковско-экономического „кровоснабжения“, это будет катастрофой. США и Россия не должны любить друг друга, но можно ведь заключить ситуативный союз — ради доброго мира»,  — пишет Deutsche Wirtschafts Nachrichten.

Развитие СПФС — одно из приоритетных направлений деятельности Банка России — подтвердили в ЦБ. ЦБ прорабатывает механизмы, с помощью которых банки и их клиенты смогут осуществлять трансграничные операции на пространстве ЕАЭС. На вопрос о сроках подключения к СПФС компаний из стран ЕАЭС в Банке России не ответили.

ЦБ подключает клиентов к СПФС бесплатно. Сейчас цена отправки одного сообщения через СПСФ составляет около 1,5–2,5 руб., стоимость передачи через SWIFT около 0,03-0,05 евро (2,14-3,56 руб.).

СПФС пока функционально все еще отстает от конкурента, поддерживая порядка 100 типов сообщений — это в 2 раза меньше, чем в SWIFT.

Центробанк намерен продолжить ужесточение правил работы микрофинансовых организаций. По мнению экспертов, через 2-3 года это может привести к уходу с рынка до 60% МФО. Однако пока частные инвесторы наращивают свои вложения в этот бизнес.

Регулятор хочет добиться того, чтобы рынок микрофинансирования стал более прозрачным и комфортным для граждан, заявил на конференции «FINFIN 2018» директор департамента микрофинансов ЦБ Илья Кочетков. По его словам финансовая грамотность многих россиян еще оставляет желать лучшего, они не способны просчитывать все риски, которые берут на себя, набирая в МФО кредиты под высокие проценты. И это в первую очередь касается наименее социально защищенных граждан. Поэтому государство вынуждено принимать соответствующие меры. В частности, размер так называемых займов «до зарплаты», на которых специализируются многие микрофинансовые организации, будет ограничен 10 тыс. руб., а их максимальный срок снижен с 2 месяцев до 15 дней. Кроме того, все проценты и штрафы по таким продуктам не будут превышать 3 тыс. руб. Будет так же ограничена полная стоимость кредита за счет постепенного снижения максимальной ежедневной ставки до 1% к середине 2019 года.

При этом в Банке России признают, что эти меры могут весьма негативно сказаться на сотнях МФО, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов, отметил Илья Кочетков. В то же время он напомнил, что займы «до зарплаты» являются как наиболее рискованными, так и наиболее прибыльными продуктами для микрофинансовых организаций. А игроки, которые хотят остаться на рынке, должны снижать издержки и повышать качество скоринга, то есть оценки заемщиков.

Принимаемые регулятором меры приведут лишь к тому, что в ближайшие 2-3 года сотни ныне официально работающих МФО уйдут в тень и перестанут платить налоги, считает аналитик агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. В качестве примера он привел Грузию, где уже были введены жесткие меры по ограничению процентов по коротким кредитам. В результате почти 80% микрофинансовых компании, работавшие там в этом секторе кредитования, ушли с рынка, а оставшиеся стали работать с банковскими продуктами.

В свою очередь, замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич отметил, что в большинстве развитых стран максимальные ставки по займам «до зарплаты» также законодательно регулируются, но там более эффективно работают коллекторы и судебные приставы. А в России подобные меры могут привести лишь к взрывному росту нелегальных и полукриминальных кредиторов, которые и заполнят освободившуюся нишу.

Несмотря на такой негативный информационный фон, частные инвесторы активно идут на микрофинансовый рынок. Только в минувшем году их количество увеличилось на 50%, а объем привлеченных инвестиций вырос на треть и достиг 110 млрд. руб. Для сравнения, вложения граждан в депозиты и другие банковские продукты в прошлом году увеличились лишь на 7,5%. И мотивы инвесторов тут понятны. Доходность по банковским депозитам все время снижается и сейчас средняя ставка по ним в банках топ-10 составляет примерно 7%, в то время как в МФО из той же первой десятки частным инвесторам предлагают доходность до 16% годовых, то есть в два с лишним раза больше.

В то же время надо помнить, что инвестиции в МФО не страхуются государством, в отличие от банковских депозитов. И порог входа туда достаточно высок – от 1,5 млн. руб. Но для тех граждан, чьи средства превышают эту сумму, игра стоит свеч, учитывая тот фактор, что практически все эксперты ожидают продолжения тренда на снижение ставок по банковским депозитам на фоне достаточно низкой и стабильной инфляции и серьезных предпосылок для очередного похода вниз ключевой ставки уже на мартовском заседание ЦБ.

Российские аналитики считают, что дедолларизация экономики России практически завершена и с зеленой бумажкой скоро можно будет попрощаться. Об этом говорят статистические данные банков. Подробности сообщил аналитический портал Investbrothers. В то же время чистый спрос населения РФ на наличную иностранную валюту в декабре 2017 года вырос на 39% по сравнению с ноябрем, до 2,2 миллиарда долларов, сообщается в материалах ЦБ РФ.

По мнению экспертов «Инвестбразерс», Объем валютных вкладов практически вернулся к докризисным уровням. Так, экономическая статистика банков говорит, что в прошлом году в РФ было размещено 38,9 триллионов рублевых вкладов и 14,2 триллионов валютных. Примечательно, что в 2017 году в значительной степени выросли вклады в национальной валюте – на 4,8 триллионов. А вот сумма вкладов в иностранной валюте снизилась на 11%, на 1,8 триллионов. При этом изменился валютный курс: доллар потерял к рублю 6%. Аналитики портала считают, что часть средств специально была переведена в национальную валюту РФ.

В 2014 году соотношение депозитов в рублях превышало вклады в иностранной в три раза. В январе 2018 года соотношение было зафиксировано на уровне 2,74. В итоге эксперты Investbrothers считают, что сегодня ситуация на валютном рынке стабилизируется и приходит к состоянию докризисного периода. Это означает, что дедолларизация российской экономики подходит к концу. Если не будет никаких перемен, то отношение рублевых и валютных вкладов окончательно вернется к уровням 2014 года. Однако окончательного отказа от «американца» ожидать не стоит, считают эксперты, так как Россия множество товаров покупает за рубежом и является членом мирового сообщества.

Вот что говорится в материалах центробанка России: «В декабре 2017 года по сравнению с предыдущим месяцем на внутреннем рынке наличной иностранной валюты наблюдалось увеличение активности населения как по ее покупке, так и по ее продаже, которое носит сезонный характер. В результате чистый спрос населения на наличную иностранную валюту по сравнению с ноябрем вырос на 39% и составил 2,2 миллиарда долларов».

Совокупный спрос населения на наличную иностранную валюту в декабре по сравнению с ноябрем увеличился на 26% и составил 6,5 миллиарда долларов. Спрос населения на доллары в декабре вырос на 22%, на европейскую валюту — на 37%, составив соответственно 4,6 и 1,9 миллиарда долларов. Доля долларов в структуре совокупного спроса сократилась до 70% с 72% месяцем ранее, доля европейской валюты увеличилась с 26 до 29%.

По данным ЦБ, сальдо переводов физическими лицами наличной иностранной валюты без открытия счета уменьшилось на 6% и составило 0,3 миллиарда долларов.

В декабре населением было продано уполномоченным банкам 1,5 миллиарда долларов наличной иностранной валюты, что на 15% больше, чем месяцем ранее. Продажи долларов выросли на 16%, европейской валюты — на 13%. Количество сделок по продаже населением наличной иностранной валюты по сравнению с ноябрем увеличилось на 7% и составило 1,8 миллиона сделок. Средний размер сделки по продаже вырос на 7% и составил 818 долларов.

Как сообщает регулятор, за месяц уполномоченные банки ввезли в страну наличную иностранную валюту в объеме 5,8 миллиарда долларов, что на 61% больше, чем месяцем ранее. Ввоз долларов вырос в 1,61 раза, европейской валюты — в 1,63 раза. Объем наличной иностранной валюты, вывезенной из страны уполномоченными банками, в декабре по сравнению с ноябрем снизился на 19% и составил 0,5 миллиарда долларов.

В регулирующих инстанциях России активно обсуждается возможность запрета анонимных электронных платежей. Между ЦБ и Росфинмониторингом возникли разногласия о степени жесткости ограничений. Россияне смогут зачислять средства на электронные кошельки и предоплаченные банковские карты только с банковского счета, пишет газета «Коммерсантъ».

В конце декабря Минфин отчитался об исполнении поручения правительства от 7 ноября 2017 года. В рамках него была поставлена задача оценить целесообразность запрета зачисления средств на неперсонифицированные электронные средства платежа (НЭСП) без использования банковского счета — электронные кошельки и предоплаченные банковские карты. Вопрос прорабатывался при участи ЦБ, Росфинмониторинга, Минюста, Минэкономики.

По оценкам ассоциации «Электронные деньги», всего в России более 100 млн активных анонимных электронных кошельков и предоплаченных карт. Способ зачисления средств на них до 15 тыс. руб. не ограничен: наличными через терминал, через банк, с банковской карты и пр. Таким образом, поступление средств и дальнейший вывод их фактически не контролируется, что несет риски использования НЭСП в противоправных целях.

Как отмечается, между Банком России и Росфинмониторингом возникли разногласия о степени их жесткости. ЦБ считает, что предложение необходимо дополнить запретом на получение наличных с электронных кошельков и предоплаченных карт. Росфинмониторинг предлагает запретить анонимные кошельки и карты полностью, то есть ввести обязательную, пусть и упрощенную идентификацию при их открытии.

В ЦБ считают позицию Росфинмониторинга чрезмерно жесткой. По словам собеседника «Ъ», знакомого с доводами Банка России, там уверены, что введение обязательной идентификации для НЭСП приведет к переходу населения на наличные расчеты и нарастанию социальной напряженности. В пресс-службе ЦБ сообщили лишь, что «вопрос объема изменений законодательства в этой области в настоящий момент обсуждается».

По мнению экспертов, даже исходный вариант, предусматривающий зачисление средств на НЭСП только через банковские счета, ударит по рынку, а ужесточения, предлагаемые ЦБ и Росфинмониторингом, могут вовсе погубить его.

«НЭСП широко применяются обычными гражданами. Например, электронные кошельки используются для оплаты парковок, карта «Тройка» для проезда в общественном транспорте также является НЭСП, — отмечает глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.- Если попытаться заставить граждан переводить средства только через банковский счет, для многих будет утрачен сам смысл использования подобного продукта».

Несмотря на протесты участников рынка, по данным «Ъ», в ближайшее время Росфинмониторинг и ЦБ намерены встретиться и выработать единую позицию, после чего начнется реализация проекта.

В начале этого года сразу несколько Telegram-каналов, посвященных деятельности мессенджера, сообщили о планах провести крупнейшее в истории размещение токенов. Общий объем ICO может достичь 5 млрд. дол. Пока эксперты спорят о том, насколько реальны эти планы, инвесторы уже готовы вкладывать деньги в новый проект Павла Дурова, и количество заявок на предварительное ICO значительно превышает предложение.

Собранные средства пойдут на запуск собственной блокчейн-платформы, которая будет называться «Telegram Open Network» или сокращенно TON. Зачем она нужна, если в мире на сегодня существует почти 1,5 тыс. криптовалют? Однако, как отмечают эксперты, их главный недостаток — низкая скорость проведения транзакций, из-за чего они пока не могут конкурировать с такими международными платежными системами, как Visa и MasterCard. И эта проблема серьезно тормозит использования биткойна и других криптовалют в качестве универсального средства расчетов. Платформа TON сможет осуществлять до 1 млн. операций в секунду, что на сегодня намного превосходит существующие возможности как традиционных платежных систем, так и биткойна, эфириума и других виртуальных валют.

Высокая скорость новой блокчейн-платформы даст Telegram серьезное конкурентное преимущество, считает Александр Гаркуша из консалтинговой компании ModernToken. По его словам, миллионы пользователей мессенджера смогут мгновенно совершать любые финансовые проводки без посредников. Это станет возможным за счет использования в TON-платформе многоуровневой системы блокчейн. Если самые популярные на сегодня валюты Bitcoin и Ethereum используют систему, которая записывает в блоках или цепочках все операции, произведенные ранее, то в TON вместо новых блоков активизируются системы цепочек, то есть сеть постоянно дробится. За счет чего все операции проходят намного быстрее, чем на действующих блокчейн-платформах, отмечает эксперт.

«Telegram Open Network» будет так же принципиально отличаться от уже действующих блокчейн-сетей тем, что новая криптовалюта под названием Gram будет создаваться не путем индивидуального майнинга, а через регистрацию владения, как акции или облигации. Контролировать эмиссию будет копания Telegram, за которой будет зарезервировано более 50% токенов. А всего будет создано 5 млрд. «граммов». Еще 4% или 200 млн. монет будет оставлено команде разработчиков. Планируется, что в первом квартала этого года будет запущена в тестовом режиме платформа TON, в четвертом квартале заработает Telegram-кошелек, а полностью все сервисы начнут действовать к середине 2019 года.

Глава Telegram Павел Дуров пока никак не комментирует информацию о предстоящем ICO, но если размещение все же состоится в заявленные сроки, его участники получат контракты, которые дадут им право на покупку токенов, а торговля ими начнется на криптовалютных биржах с 2019 года. В российском Минфине заявили, что до принятия закона о цифровых активах, а соответствующий законопроект должен поступить в Госдуму этой весной, там никак не будут реагировать на это ICO. Зато на него уже отреагировали мошенники. Пользователи Telegram стали получать предложения принять участие в первичном размещение «граммов» по цене 15 центов за штуку. Официальный представитель мессенджера заявил, что никаких предложений они не делали и таких сообщений свои пользователям не рассылали. А один из богатейших людей мира Уоррен Баффет заявил, что вообще не верит в какие-либо перспективы любых криптовалют. Интересно, сможет ли новый проект Павла Дурова опровергнуть предсказания самого успешного инвестора последних десятилетий.