Биржевой курс | |||||||
|
|
Юлия Ипатова
«Необходимо ставку ЦБ для ипотеки снизить до минимума»
Илья Промптов, председатель Национального потребительского общества, эксперт Госдумы РФ по макроэкономическому развитию:
Это – нормальная, но недостаточная мера для выхода страны из сложившейся кризисной ситуации. Нормально и достаточно – это когда ипотека без первоначального взноса с минимальным кредитным процентом. Только таким образом можно обеспечить подъём экономики, делая подобные инвестиции в будущее страны. Подчас финансовые структуры забывают, что граждане и их семьи не являются коммерческим предприятием и не имеют возможности отдавать высокие проценты по кредитам. Но чтобы этот план осуществить, необходимо ставку ЦБ для ипотеки снизить до минимума, а далее кредитовать домашние хозяйства либо напрямую из Центробанка (информационные технологии уже позволяют это делать), либо через банковскую систему с ограниченным процентом, покрывающим расходы банка с небольшой прибылью, что может быть закреплено законодательством и компенсировано государством.
«Стимулом для роста ипотеки будут показатели роста экономики»
Ольга Гусева, коммерческий директор УК «Фонд Юг»
Так как платежеспособный спрос снизился, но при этом потребность в улучшении жилищных условий у населения остается высокой, то эта мера абсолютно понятна: она направлена на поддержание спроса и облегчения его реализации, избавляя человека от необходимости накопления.
Но именно клиенты, не имеющие сбережений и испытывающие сложности с накоплением, подвержены максимальному риску банкротства. И сам заемщик не всегда может объективно оценить свои финансовые возможности. Поэтому после первого кризиса крупные банки с устойчивой репутацией, уже хорошо зарекомендовавшие себя, очень серьезно подходят к оценке заемщиков. Они имеют отлаженную систему андеррайтинга и четко понимают, насколько клиент сможет обеспечить обязательства по кредиту, который он просит. Поэтому только ряд банков, которые не проводят аналитику и не выдают больших объемов ипотеки, могут выдавать ипотечные кредиты неплатежеспособным клиентам, которые потом будут предъявляться к банкротству.
Не думаю, что это даст какой-то значительный толчок для покупателей. Потому что они, как и весь рынок, находятся сейчас в несколько подвешенном состоянии и ожидании: в экономике наблюдается период затишья, нет резких взлетов и падений. Явным стимулом для роста ипотеки будут являться показатели роста экономики, а не величина или наличие первоначального взноса.
«Как только ситуация с платежеспособным спросом стабилизируется, инструмент ипотеки без первоначального взноса уйдет с рынка»
Михаил Хайкин, представитель портала Roomberry.ru
Ипотека без первоначального взноса характерна для людей с очень низкой платежеспособностью, у которых нет накоплений и, как правило, нестабильный доход. При этом, эти люди берут на себя дополнительную финансовую нагрузку в виде увеличенного ипотечного платежа из-за увеличения суммы кредита и цены договора. Качество заемщиков по таким кредитам – очень низкое. В обычных условиях процент отказа в ипотеке по крупнейшим банкам составляет 20-30%, а доля отказов при ипотеке без первоначального взноса в среднем – 50-60% случаев.
Безусловно, этот инструмент способен обеспечить дополнительный поток покупателей квартир в пределах 5-10% от ежемесячного объема продаж, а также поддержать «планы продаж» банков в сегменте ипотеки. Но и застройщику и банку нужно понимать, что это чревато очень серьезными рисками. Для девелопера – это риск расторжения договоров и возникновение дополнительных финансовых обязательств. Для банков – крайне низкое качество кредитного портфеля, повышение процента просроченных кредитов и риск невозвратов. Как только ситуация с платежеспособным спросом стабилизируется, инструмент ипотеки без первоначального взноса уйдет с рынка».
0 комментариев