Первый неофициальный
- Статьи дня

Прибавившую в объемах ипотеку портит просрочка

Российский ипотечный рынок преодолел прошлогоднее кризисное состояние, составив по итогам января-мая текущего года 550,4 млрд рублей, но пока не дотянул до рекордного уровня 2014 года. Тем не менее, текущий рост уже омрачен не снижающимся уровнем просроченных задолженностей.

По данным Центробанка, в январе-мае 2016 года ипотечный портфель по физлицам вырос на 47,6% относительно аналогичного периода прошлого года, преимущественно за счет рублевых кредитов, которые составили 99%. Популярность валютной ипотеки, которую оформляют в основном граждане, получающие зарплату в евро и долларах, наоборот, падает: за аналогичный период было выдано только 19 кредитов на общую сумму 548 млн рублей. В прошлом же году, несмотря на очевидную невыгодность ипотечного займа в валюте, к нему прибегнул 131 человек, что, впрочем, все равно далеко от рекордных показателей 2008 года.

Сокращение валютной ипотеки может быть связано с тем, что с началом кризиса многие банки перестали выдавать кредиты в евро и долларах, ссылаясь на высокие риски и растущее количество должников.

Основным драйвером роста эксперты считают государственную поддержку ипотеки, предполагающую выделение Минфином денежных средств банкам, которые в свою очередь устанавливают льготные ставки на ипотечные кредиты.

К 1 июля бюджетные расходы на субсидирование достигли уже 7 млрд рублей из запланированных 16 млрд, что позволило поддержать растущие со второго квартала продажи нового жилья. Впрочем, в конце текущего года программа субсидирования ипотечных жилищных кредитов прекратит действие. Определенности относительно того, будет ли она работать и дальше, пока нет: Минфин заявлял о том, что не намерен продлевать программу, однако в таком случае правительству все равно придется разрабатывать иные компенсационные механизмы.

К настоящему время основные участники рынка, в том числе и благодаря государственному субсидированию, пытаются стимулировать рост: банки уже уменьшили ставки по ипотечному кредитованию в ответ на снижение Центробанком ключевой ставки до 10,5% впервые с августа прошлого года. Сбербанк, занимающий 49% рынка (661 млн рублей по итогам прошлого года), снизил ставку по всем видам ипотеки на 0,5 п.п.: диапазон составляет 12-14% годовых, а по программе «Ипотека с господдержкой» — 11,4%. Вслед за ним о снижении процентной ставки на 0,4 п.п. сообщил второй по объемам кредитования (198 млн рублей) банк ВТБ24, теперь льготный займ на приобретение жилья можно получить под 11,4% годовых. Этому примеру последовал замыкающий с большим отрывом тройку лидеров (37 млн рублей) Россельхозбанк, снизивший ставку по ипотечному кредиту с господдержкой до 11,7%.

Однако рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам, ускорившийся в начале 2015 года, продолжает оставаться вызывающим опасения фактором: если двумя годами ранее доля просрочки в общей сумме задолженности колебалась от 3,5 до 4,5%, то в 2015 она выросла до 5,5, а временами — до 6,3%. На июнь 2016 года этот показатель плохих долгов составил 6,1% от 4,152 трлн общей ипотечной задолженности.

По данным ЦБ, на май текущего года долги с небольшим сроком неуплаты составили 94,6 млрд рублей (2,28), а платежи, просроченные более чем на 3 месяца, – 131 млрд рублей (3,16%). Между тем в июне президент России Владимир Путин подписал закон, снижающий штрафы для должников. Если раньше неустойка не могла превышать 20% годовых или десятой части от суммы просроченной задолженности, то теперь размер взыскания будет ограничен ключевой ставкой Банка России на момент оформления ипотеки.

Диана Медведева

Добавить комментарий