Статьи
Центробанк намерен продолжить ужесточение правил работы микрофинансовых организаций. По мнению экспертов, через 2-3 года это может привести к уходу с рынка до 60% МФО. Однако пока частные инвесторы наращивают свои вложения в этот бизнес.
Центробанк намерен продолжить ужесточение правил работы микрофинансовых организаций. По мнению экспертов, через 2-3 года это может привести к уходу с рынка до 60% МФО. Однако пока частные инвесторы наращивают свои вложения в этот бизнес.
Регулятор хочет добиться того, чтобы рынок микрофинансирования стал более прозрачным и комфортным для граждан, заявил на конференции «FINFIN 2018» директор департамента микрофинансов ЦБ Илья Кочетков. По его словам финансовая грамотность многих россиян еще оставляет желать лучшего, они не способны просчитывать все риски, которые берут на себя, набирая в МФО кредиты под высокие проценты. И это в первую очередь касается наименее социально защищенных граждан. Поэтому государство вынуждено принимать соответствующие меры. В частности, размер так называемых займов «до зарплаты», на которых специализируются многие микрофинансовые организации, будет ограничен 10 тыс. руб., а их максимальный срок снижен с 2 месяцев до 15 дней. Кроме того, все проценты и штрафы по таким продуктам не будут превышать 3 тыс. руб. Будет так же ограничена полная стоимость кредита за счет постепенного снижения максимальной ежедневной ставки до 1% к середине 2019 года.
При этом в Банке России признают, что эти меры могут весьма негативно сказаться на сотнях МФО, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов, отметил Илья Кочетков. В то же время он напомнил, что займы «до зарплаты» являются как наиболее рискованными, так и наиболее прибыльными продуктами для микрофинансовых организаций. А игроки, которые хотят остаться на рынке, должны снижать издержки и повышать качество скоринга, то есть оценки заемщиков.
Принимаемые регулятором меры приведут лишь к тому, что в ближайшие 2-3 года сотни ныне официально работающих МФО уйдут в тень и перестанут платить налоги, считает аналитик агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. В качестве примера он привел Грузию, где уже были введены жесткие меры по ограничению процентов по коротким кредитам. В результате почти 80% микрофинансовых компании, работавшие там в этом секторе кредитования, ушли с рынка, а оставшиеся стали работать с банковскими продуктами.
В свою очередь, замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич отметил, что в большинстве развитых стран максимальные ставки по займам «до зарплаты» также законодательно регулируются, но там более эффективно работают коллекторы и судебные приставы. А в России подобные меры могут привести лишь к взрывному росту нелегальных и полукриминальных кредиторов, которые и заполнят освободившуюся нишу.
Несмотря на такой негативный информационный фон, частные инвесторы активно идут на микрофинансовый рынок. Только в минувшем году их количество увеличилось на 50%, а объем привлеченных инвестиций вырос на треть и достиг 110 млрд. руб. Для сравнения, вложения граждан в депозиты и другие банковские продукты в прошлом году увеличились лишь на 7,5%. И мотивы инвесторов тут понятны. Доходность по банковским депозитам все время снижается и сейчас средняя ставка по ним в банках топ-10 составляет примерно 7%, в то время как в МФО из той же первой десятки частным инвесторам предлагают доходность до 16% годовых, то есть в два с лишним раза больше.
В то же время надо помнить, что инвестиции в МФО не страхуются государством, в отличие от банковских депозитов. И порог входа туда достаточно высок – от 1,5 млн. руб. Но для тех граждан, чьи средства превышают эту сумму, игра стоит свеч, учитывая тот фактор, что практически все эксперты ожидают продолжения тренда на снижение ставок по банковским депозитам на фоне достаточно низкой и стабильной инфляции и серьезных предпосылок для очередного похода вниз ключевой ставки уже на мартовском заседание ЦБ.
Подпишитесь на «Первый Неофициальный» в Telegram, Facebook, Одноклассниках, Вконтакте, Twitter или Instagram
